投資型保單能否獲利要靠自己，保戶就要懂得操作自己的「分離帳戶」，首先不是忙著選標的，而是要建立正確觀念，接著是透過正確的資產配置，賺取長期的穩健獲利。

既 然投資型保單能否獲利要靠自己，保戶就要懂得操作自己的「分離帳戶」，首先不是忙著選標的，而是要建立正確觀念，包括投資3IQ與投資3EQ，當保戶把錢投到資本市場上時，正確的IQ與EQ，才是寶貴資金的最佳盾牌。

接著才是選擇標的，投資型保單可以投資的標的有哪些？根據目前實際的保險公司商品而言，以共同基金與連動式債券為主。以安ㄨ人壽為例，可投資之共同基金標的已經多達600檔以上，選擇種類相當的多元且豐富。

選好標的後，不是永遠的hold，也要懂得適時適度的sell，因此投資型保單一樣有贖回、停損、停利的動作，保戶也是要自行操作，因為這些不是保險從業人員的義務。

根據調查實證，長期投資勝負關鍵不是在擇時、擇標的，而是正確的資產配置，保戶應該先認識自己的投資屬性與投資期間，決定適合自己的資產配置，然後再定期檢視，是否需要跟著市場波動進行配置的調整。有的壽險公司有提供自動重配置、自動平衡的功能。

以南ㄨ人壽例，可以額外申請一種「自動平衡」的功能：
...如該投資標的自動平衡日當時，本契約之保單帳戶價值中，任一投資標的投資比例較其最後指定之基本保費之該投資標的投資比例相差百分之五（含）以上，由本公司自動依要保人最近指定之基本保費之投資組合，將本契約之保單帳戶價值中各投資標的價值轉換平衡回其最後指定基本保費之各投資標的投資比例。

舉例：原本投資兩支基金，配置比例各為50%。一段時間後，因為淨值波動的關係，導致比例變成60%與40%，相差已經超過5%，於是自動平衡功能就會啟動，自動贖回比例較高的基金，以購買比例較低者，回復至各50%。

若投資型保單獲利不佳，壽險保障是否會受到影響？投資型保單分為兩種型態，最大不同之處在於死亡給付的方式：
甲型：保險金額與保單現金價值，兩者擇高
乙型：保險金額與保單現金價值，兩者加總

與傳統終身壽險一樣，附有最低保證給付的變額壽險，保證其死亡給付不低於保單簽發時的面額，但可能獲得比保證面額更高的死亡給付。死亡給付變動的關鍵在於保單的「現金價值」，因為現金價值會直接反映分離帳戶的績效。

因此分離帳戶的投資績效好壞，確實會影響最後的死亡給付，但是一定不會低於起初約定的保險金額。

若購買投資型保單後提前解約，違約金該怎麼計算？投資型保險商品除非是後收型，否則並不會有違約金之產生。即使是後收型，名義上也是手續費，不會使用「違約金」的字眼。

投資型保險商品大部份都是前收型，可以視為定期壽險與共同基金的結合。基本上定期壽險幾乎沒有解約金，至於分離帳戶部分，就是將共同基金贖回而已，也不會有違約金。只是既然前5年已經被扣除了許多附加費用，自然解約就不太划算。

保險歸保險，投資歸投資，這個觀念正確嗎？保險的原意在於承保「不可預料與不可抗力之事故所導致的損害」，一旦被保險人發生了生、老、病、殘、死的風險事故，保險公司依照契約進行理賠，此謂「保險給付」。

至於縱使真的發生災害與損失，假設當事人既有的資產足以因應此風險事故，那麼也並不是非買保險不可，只有在當事人沒有其他更好的辦法時，才應該透過保險來彌補需求不足時的缺口。因此我們可以知道，「保險不等於投資！保險真正的功能在於保障。」